આરામદાયક નાણાકીય ભવિષ્યનો આનંદ માણવા માટે, મોટાભાગના લોકો માટે રોકાણ કરવું એકદમ જરૂરી છે. જેમ જેમ કોરોનાવાયરસ રોગચાળો દર્શાવે છે, દેખીતી રીતે સ્થિર અર્થતંત્ર ઝડપથી તેના માથા પર ફેરવી શકાય છે, જેઓ આવક માટે કઠિન સમય માટે તૈયાર ન હતા તેમને છોડીને.
પરંતુ ઉચ્ચ ફુગાવાના કારણે અર્થતંત્ર સંઘર્ષ કરી રહ્યું છે, રોકાણકારો માટે આ વર્ષે શ્રેષ્ઠ રોકાણો શું છે? એક વિચાર એ છે કે સુરક્ષિત રોકાણ અને જોખમી, વધુ વળતર આપનારાઓનું મિશ્રણ છે.
2022 માં શ્રેષ્ઠ રોકાણ
ઉચ્ચ ઉપજ બચત ખાતાઓ
ડિપોઝિટના ટૂંકા ગાળાના પ્રમાણપત્રો
ટૂંકા ગાળાના સરકારી બોન્ડ ફંડ્સ
શ્રેણી I બોન્ડ્સ
ટૂંકા ગાળાના કોર્પોરેટ બોન્ડ ફંડ્સ
S&P 500 ઇન્ડેક્સ ફંડ
ડિવિડન્ડ સ્ટોક ફંડ્સ
મૂલ્ય સ્ટોક ફંડ્સ
નાસ્ડેક-100 ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ
રેન્ટલ હાઉસિંગ
ક્રિપ્ટોકરન્સી
રોકાણ શા માટે કરો
રોકાણ તમને આવકનો બીજો સ્ત્રોત પૂરો પાડી શકે છે, તમારી નિવૃત્તિ માટે ભંડોળ પૂરું પાડી શકે છે અથવા તો તમને નાણાકીય જામમાંથી બહાર કાઢી શકે છે. સૌથી ઉપર, રોકાણ તમારી સંપત્તિમાં વધારો કરે છે – તમને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરે છે અને સમય જતાં તમારી ખરીદ શક્તિમાં વધારો કરે છે. અથવા કદાચ તમે તાજેતરમાં તમારું ઘર વેચ્યું છે અથવા કેટલાક પૈસા આવ્યા છે. તે પૈસા તમારા માટે કામ કરવા દેવાનો એક શાણો નિર્ણય છે.
જ્યારે રોકાણ સંપત્તિનું નિર્માણ કરી શકે છે, ત્યારે તમે સંભવિત લાભોને સામેલ જોખમ સાથે સંતુલિત કરવા પણ ઈચ્છો છો. અને તમે આમ કરવા માટે નાણાકીય સ્થિતિમાં રહેવા માગો છો, એટલે કે તમારે મેનેજ કરી શકાય તેવા દેવાના સ્તરની જરૂર પડશે, પર્યાપ્ત કટોકટી ભંડોળની જરૂર પડશે અને તમારા પૈસાને ઍક્સેસ કરવાની જરૂર વગર બજારના ઉતાર-ચઢાવને પાર કરી શકશો.
રોકાણ કરવાની ઘણી રીતો છે
સીડી અને મની માર્કેટ એકાઉન્ટ્સ જેવી અત્યંત સલામત પસંદગીઓથી માંડીને કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ જેવા મધ્યમ-જોખમ વિકલ્પો અને સ્ટોક ઈન્ડેક્સ ફંડ્સ જેવા ઉચ્ચ જોખમવાળા વિકલ્પો પણ. તે સારા સમાચાર છે, કારણ કે તેનો અર્થ એ છે કે તમે એવા રોકાણો શોધી શકો છો જે વિવિધ પ્રકારના વળતર આપે છે અને તમારી જોખમ પ્રોફાઇલને અનુરૂપ હોય છે. તેનો અર્થ એ પણ છે કે તમે સારી રીતે ગોળાકાર અને વૈવિધ્યસભર — એટલે કે વધુ સુરક્ષિત — પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે રોકાણને જોડી શકો છો.
ઉચ્ચ-ઉપજ બચત ખાતા
ઉચ્ચ ઉપજ આપતું ઓનલાઈન બચત ખાતું તમને તમારા રોકડ બેલેન્સ પર વ્યાજ ચૂકવે છે. અને તમારી બ્રિક-એન્ડ-મોર્ટાર બેંકમાં પૈસા કમાતા બચત ખાતાની જેમ, ઉચ્ચ-ઉપજવાળા ઑનલાઇન બચત ખાતાઓ તમારી રોકડ માટે સુલભ વાહન છે. ઓછા ઓવરહેડ ખર્ચ સાથે, તમે સામાન્ય રીતે ઓનલાઈન બેંકો પર વધુ વ્યાજ દરો મેળવી શકો છો. ઉપરાંત, તમે સામાન્ય રીતે તમારી પ્રાથમિક બેંકમાં અથવા કદાચ એટીએમ દ્વારા પણ ઝડપથી નાણાં ટ્રાન્સફર કરીને તેને ઍક્સેસ કરી શકો છો.
જેમને નજીકના ભવિષ્યમાં રોકડ મેળવવાની જરૂર છે તેમના માટે બચત ખાતું એક સારું વાહન છે.
માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ
ઉચ્ચ-ઉપજ બચત ખાતું જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો માટે સારું કામ કરે છે, અને ખાસ કરીને એવા લોકો માટે કે જેમને ટૂંકા ગાળામાં નાણાંની જરૂર હોય છે અને તેઓને તેમના નાણાં પાછા ન મળે તેવા જોખમને ટાળવા માગે છે.
જોખમ
જે બેંકો આ ખાતાઓ ઓફર કરે છે તે FDIC-વીમો ધરાવે છે, તેથી તમારે તમારી ડિપોઝિટ ગુમાવવાની ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. જ્યારે ઉચ્ચ-ઉપજ ધરાવતા બચત ખાતાઓને સુરક્ષિત રોકાણ ગણવામાં આવે છે, જેમ કે સીડી, જો દરો ખૂબ ઓછા હોય તો તમે ફુગાવાના કારણે સમય જતાં ખરીદશક્તિ ગુમાવવાનું જોખમ ચલાવો છો.
બચત ખાતું ક્યાં ખોલવું
તમે ટોચના દર માટે શ્રેષ્ઠ ઉચ્ચ-ઉપજ બચત ખાતાઓની બેંકરેટની સૂચિ બ્રાઉઝ કરી શકો છો. નહિંતર, બેંકો અને ક્રેડિટ યુનિયનો બચત ખાતું ઓફર કરે છે, જો કે તમને શ્રેષ્ઠ દર ન મળી શકે.
ડિપોઝિટના ટૂંકા ગાળાના પ્રમાણપત્રો
ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો, અથવા સીડી, બેંકો દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે અને સામાન્ય રીતે બચત ખાતા કરતાં વધુ વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. અને જ્યારે તમે દરો વધવાની અપેક્ષા રાખો છો ત્યારે ટૂંકા ગાળાની સીડી વધુ સારા વિકલ્પો હોઈ શકે છે, જ્યારે સીડી પરિપક્વ થાય ત્યારે તમને ઊંચા દરે ફરીથી રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
આ સંઘીય રીતે વીમા કરાયેલ સમયની થાપણોમાં ચોક્કસ પાકતી તારીખો હોય છે જે કેટલાક અઠવાડિયાથી લઈને કેટલાક વર્ષો સુધીની હોઈ શકે છે. કારણ કે આ “સમય થાપણો” છે, તમે દંડ વિના ચોક્કસ સમયગાળા માટે પૈસા ઉપાડી શકતા નથી.
સીડી સાથે, નાણાકીય સંસ્થા તમને નિયમિત અંતરાલ પર વ્યાજ ચૂકવે છે. એકવાર તે પરિપક્વ થઈ જાય, પછી તમને તમારું મૂળ મુદ્દલ અને કોઈપણ ઉપાર્જિત વ્યાજ પાછું મળશે. તે શ્રેષ્ઠ દરો માટે આસપાસ ઓનલાઇન ખરીદી માટે ચૂકવણી કરે છે.
તેમની સલામતી અને ઉચ્ચ ચૂકવણીને કારણે, સીડી એ નિવૃત્ત લોકો માટે સારી પસંદગી હોઈ શકે છે જેમને તાત્કાલિક આવકની જરૂર નથી અને તેઓ થોડા સમય માટે તેમના નાણાંને લોક કરી શકે છે.
માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ
જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો માટે સીડી સારી રીતે કામ કરે છે, ખાસ કરીને જેમને ચોક્કસ સમયે નાણાંની જરૂર હોય છે અને તેઓ બચત ખાતા પર મેળવે તે કરતાં થોડી વધુ ઉપજના બદલામાં તેમની રોકડ બાંધી શકે છે.
સીડીને સલામત રોકાણ ગણવામાં આવે છે. પરંતુ તેઓ પુનઃરોકાણનું જોખમ વહન કરે છે – જોખમ કે જ્યારે વ્યાજ દરો ઘટે છે, ત્યારે રોકાણકારો ઓછી કમાણી કરશે જ્યારે તેઓ નીચા દરો સાથે નવી સીડીમાં મુખ્ય અને વ્યાજનું પુનઃરોકાણ કરશે, જેમ કે આપણે 2020 અને 2021 માં જોયું છે. વિપરીત જોખમ એ છે કે દરો વધશે અને રોકાણકારો લાભ લઈ શકશે નહીં કારણ કે તેઓએ તેમના પૈસા પહેલેથી જ સીડીમાં લૉક કરી દીધા છે. અને 2022 માં દરો વધુ વધવાની ધારણા સાથે, ટૂંકા ગાળાની સીડીને વળગી રહેવાનો અર્થ થઈ શકે છે, જેથી તમે નજીકના ભવિષ્યમાં ઊંચા દરે ફરીથી રોકાણ કરી શકો.
એ નોંધવું અગત્યનું છે કે ફુગાવો અને કર તમારા રોકાણની ખરીદ શક્તિને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે.
સીડી ક્યાંથી ખરીદવી
બેંકરેટની શ્રેષ્ઠ સીડી દરોની સૂચિ તમને સમગ્ર દેશમાં શ્રેષ્ઠ દર શોધવામાં મદદ કરશે, ફક્ત તમારા સ્થાનિક વિસ્તારમાં શું ઉપલબ્ધ છે તેના પર આધાર રાખવાને બદલે. વૈકલ્પિક રીતે, બેંકો અને ક્રેડિટ યુનિયનો સામાન્ય રીતે સીડી ઓફર કરે છે, જો કે તમને સ્થાનિક રીતે શ્રેષ્ઠ દર મળવાની શક્યતા નથી.
ટૂંકા ગાળાના સરકારી બોન્ડ ફંડ
સરકારી બોન્ડ ફંડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા ETF છે જે યુએસ સરકાર અને તેની એજન્સીઓ દ્વારા જારી કરાયેલ ડેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. ટૂંકા ગાળાની સીડીની જેમ, ટૂંકા ગાળાના સરકારી બોન્ડ ફંડ્સ જ્યારે વ્યાજ દરો વધે ત્યારે તમને વધુ જોખમમાં મૂકતા નથી, કારણ કે તેઓએ 2022 ની શરૂઆત કરી છે.
આ ભંડોળ યુ.એસ. સરકારના દેવા અને ગીરો-સમર્થિત સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે જે સરકાર દ્વારા પ્રાયોજિત સાહસો જેમ કે ફેની મે અને ફ્રેડી મેક દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે. આ સરકારી બોન્ડ ફંડ ઓછા જોખમવાળા રોકાણકાર માટે યોગ્ય છે.
આ ભંડોળ શરૂઆતના રોકાણકારો અને રોકડ પ્રવાહની શોધ કરનારાઓ માટે પણ સારી પસંદગી હોઈ શકે છે.
માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ
સરકારી બોન્ડ ફંડ જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો માટે સારી રીતે કામ કરી શકે છે, જોકે વ્યાજ દરમાં ફેરફારને કારણે અમુક પ્રકારના ફંડ્સ (જેમ કે લાંબા ગાળાના બોન્ડ ફંડ્સ) ટૂંકા ગાળાના ભંડોળ કરતાં ઘણી વધુ વધઘટ કરી શકે છે.
જોખમ
સરકારી ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરતા ફંડને સૌથી સુરક્ષિત રોકાણ ગણવામાં આવે છે કારણ કે બોન્ડને યુએસ સરકારના સંપૂર્ણ વિશ્વાસ અને ક્રેડિટ દ્વારા સમર્થન આપવામાં આવે છે.
જો વ્યાજ દરો વધે છે, તો હાલના બોન્ડના ભાવ ઘટે છે; અને જો વ્યાજ દરો ઘટે છે, તો હાલના બોન્ડના ભાવ વધે છે. જો કે, ટૂંકા ગાળાના બોન્ડ્સ કરતાં લાંબા ગાળાના બોન્ડ્સ માટે વ્યાજ દરનું જોખમ વધારે છે. ટૂંકા ગાળાના બોન્ડ ફંડને વધતા દરોથી ન્યૂનતમ અસર થશે, અને પ્રવર્તમાન દરો વધવાથી ફંડ ધીમે ધીમે તેમના વ્યાજ દરમાં વધારો કરશે.
જો કે, જો ફુગાવો ઊંચો રહે છે, તો વ્યાજ દર યથાવત રહેશે નહીં અને તમે ખરીદ શક્તિ ગુમાવશો.
તે ક્યાંથી મેળવવું
તમે ઘણા ઓનલાઈન બ્રોકર્સ પાસેથી બોન્ડ ફંડ ખરીદી શકો છો, એટલે કે જે તમને ETF અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો વેપાર કરવાની મંજૂરી આપે છે. મોટાભાગના બ્રોકર્સ કે જેઓ ETF ઓફર કરે છે તે તમને કોઈ કમિશન વિના તેને ખરીદવા અને વેચવાની મંજૂરી આપે છે, જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે તમારે કમિશન ચૂકવવાની અથવા ન્યૂનતમ ખરીદી કરવાની જરૂર પડી શકે છે, જોકે હંમેશા નહીં.
શ્રેણી I બોન્ડ
યુ.એસ. ટ્રેઝરી વ્યક્તિગત રોકાણકારો માટે બચત બોન્ડ જારી કરે છે અને 2022માં વધુને વધુ લોકપ્રિય વિકલ્પ શ્રેણી I બોન્ડ છે. આ બોન્ડ ફુગાવા સામે રક્ષણ બનાવવામાં મદદ કરે છે. તે મૂળભૂત વ્યાજ દર ચૂકવે છે અને પછી ફુગાવાના દરના આધારે ઘટક ઉમેરે છે. પરિણામ: જો ફુગાવો વધે છે, તો ચૂકવણી પણ થાય છે. પરંતુ વિપરીત સાચું છે: જો ફુગાવો ઘટશે, તો વ્યાજ દર પણ ઘટશે. ફુગાવો ગોઠવણ દર છ મહિને રીસેટ થાય છે.
સિરીઝ I બોન્ડ્સ 30 વર્ષ માટે વ્યાજ કમાય છે જો તેઓ રોકડ માટે રિડીમ ન થાય.
માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ
સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલા અન્ય દેવાની જેમ, સિરીઝ I બોન્ડ જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો માટે આકર્ષક છે જેઓ ડિફોલ્ટનું કોઈપણ જોખમ ચલાવવા માંગતા નથી. આ બોન્ડ એવા રોકાણકારો માટે પણ સારો વિકલ્પ છે જેઓ તેમના રોકાણને ફુગાવા સામે રક્ષણ આપવા માગે છે. જો કે, રોકાણકારો કોઈપણ એક કેલેન્ડર વર્ષમાં $10,000 ખરીદવા માટે મર્યાદિત છે, જો કે તમે શ્રેણી I બોન્ડની ખરીદી માટે તમારા વાર્ષિક ટેક્સ રિફંડમાં વધારાના $5,000 સુધીની અરજી પણ કરી શકો છો.
જોખમ
સિરીઝ I બોન્ડ તમારા રોકાણને ફુગાવા સામે રક્ષણ આપે છે, જે મોટાભાગના બોન્ડમાં રોકાણ કરવા માટે મુખ્ય નુકસાન છે. અને સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ અન્ય દેવાની જેમ, આ બોન્ડને ડિફોલ્ટના જોખમ સામે વિશ્વમાં સૌથી સુરક્ષિત ગણવામાં આવે છે.
તે ક્યાંથી મેળવવું
તમે treasurydirect.gov પર સીધા જ યુ.એસ. ટ્રેઝરીમાંથી સીરિઝ I બોન્ડ ખરીદી શકો છો. આમ કરવા માટે સરકાર તમારી પાસેથી કમિશન વસૂલશે નહીં.
ટૂંકા ગાળાના કોર્પોરેટ બોન્ડ ફંડ્સ
કોર્પોરેશનો કેટલીકવાર રોકાણકારોને બોન્ડ જારી કરીને નાણાં એકત્ર કરે છે, અને તેને બોન્ડ ફંડમાં પેક કરી શકાય છે જે સંભવિત રીતે સેંકડો કોર્પોરેશનો દ્વારા જારી કરાયેલ બોન્ડ ધરાવે છે. ટૂંકા ગાળાના બોન્ડની સરેરાશ પાકતી મુદત એક થી પાંચ વર્ષની હોય છે, જે તેમને મધ્યવર્તી- અથવા લાંબા ગાળાના બોન્ડ્સ કરતાં વ્યાજ દરની વધઘટ માટે ઓછી સંવેદનશીલ બનાવે છે.
કોર્પોરેટ બોન્ડ ફંડ્સ રોકડ પ્રવાહની શોધ કરતા રોકાણકારો માટે ઉત્તમ પસંદગી હોઈ શકે છે, જેમ કે નિવૃત્ત, અથવા જેઓ તેમના એકંદર પોર્ટફોલિયો જોખમને ઘટાડવા માંગે છે પરંતુ તેમ છતાં વળતર કમાય છે.
માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ
ટૂંકા ગાળાના કોર્પોરેટ બોન્ડ ફંડ જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો માટે સારા હોઈ શકે છે જેઓ સરકારી બોન્ડ ફંડ કરતાં થોડી વધુ ઉપજ ઈચ્છે છે.
જોખમ
અન્ય બોન્ડ ફંડ્સની જેમ, ટૂંકા ગાળાના કોર્પોરેટ બોન્ડ ફંડ્સ એફડીઆઈસી-વીમાવાળા નથી. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ-ગ્રેડ ટૂંકા ગાળાના બોન્ડ ફંડ્સ મોટાભાગે રોકાણકારોને સરકાર અને મ્યુનિસિપલ બોન્ડ ફંડ કરતાં વધુ વળતર સાથે પુરસ્કાર આપે છે.
પરંતુ વધુ વળતરો વધારાના જોખમ સાથે આવે છે. હંમેશા એવી તક હોય છે કે કંપનીઓ તેમની ક્રેડિટ રેટિંગ ડાઉનગ્રેડ કરે અથવા નાણાકીય મુશ્કેલીમાં આવે અને બોન્ડ્સ પર ડિફોલ્ટ થાય. તે જોખમ ઘટાડવા માટે, ખાતરી કરો કે તમારું ફંડ ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા કોર્પોરેટ બોન્ડનું બનેલું છે.